Bảo hiểm chỉ số thời tiết: Nông dân đo lượng mưa, nhiệt độ để lấy bồi thường

Bảo hiểm chỉ số thời tiết: Nông dân đo lượng mưa, nhiệt độ để lấy bồi thường

(VNF) - Chuyên gia cho rằng, Việt Nam có tỷ trọng nông nghiệp lớn và chịu tác động mạnh từ biến đổi khí hậu, nhưng bảo hiểm nông nghiệp nói chung và bảo hiểm chỉ số thời tiết nói riêng vẫn chưa phát triển tương xứng, gặp nhiều thách thức.

“Chỉ cần có mưa đạt ngưỡng là nông dân được bồi thường”

Thông tin với VietnamFinance, ông Yoshinori Ito - Tổng Giám đốc MSIG Việt Nam cho biết, hiện tại có 2 loại hình bảo hiểm nông nghiệp chính, trong đó MSIG Việt Nam đang triển khai sản phẩm bảo hiểm chỉ số thời tiết (Weather Index Insurance) thanh toán cho các tổn thất về nông nghiệp liên quan đến rủi ro từ các chỉ số thời tiết.

Cụ thể, điều khoản sản phẩm của chúng tôi đặt ra các ngưỡng về thời tiết ví dụ lượng mưa, nhiệt độ…và khi mốc chạm đến ngưỡng đó, chúng tôi sẽ trả bồi thường. Bồi thường được chi trả dựa trên trên số tiền bảo hiểm nhất định đã được MSIG cam kết trên hợp đồng, không cần phải giám định thiệt hại.

“Cứ đến ngưỡng đó, cho dù người nông dân thiệt hại thế nào chăng nữa, họ không phải chứng minh thiệt hại, chúng tôi sẽ trả số tiền đã cam kết từ đầu”, ông Ito nhấn mạnh.

Tổng Giám đốc MSIG cũng khẳng định, sản phẩm này của MSIG khác với bảo hiểm nông nghiệp truyền thống, phí bảo hiểm không quá cao phù hợp hơn với người nông dân để họ có thể dễ dàng tham gia. Thực tế, MSIG mới triển khai, phí bảo hiểm không cao như truyền thống và đang trong giai đoạn điều chỉnh, đảm bảo phù hợp mức có thể chi trả của người nông dân.

Tương tự, mới đây Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Quân đội (MIC) cũng đã cho ra mắt bảo hiểm thời tiết theo chỉ số lượng mưa. Theo đó, khác với hình thức bảo hiểm truyền thống, sản phẩm sử dụng chỉ số lượng mưa làm cơ sở kích hoạt chi trả. Khi lượng mưa tích lũy trong 7 ngày liên tiếp tại khu vực tham gia vượt ngưỡng cam kết, hệ thống sẽ tự động bồi thường, không yêu cầu khách hàng nộp hồ sơ xác minh tổn thất.

Dữ liệu thời tiết được lấy từ hệ thống IMERG (Integrated Multi-satellite Retrievals for Global Precipitation Measurement) là hệ thống thu thập đa vệ tinh tích hợp của NASA để đo lường lượng mưa toàn cầu với độ phân giải không gian khoảng 10 km.

Theo MIC, cơ chế chi trả của sản phẩm này được thiết kế theo nguyên tắc "mưa càng lớn, chi trả càng nhiều". Nếu lượng mưa trong chu kỳ đó vượt ngưỡng 1, khách hàng sẽ được chi trả 2% giá trị bảo hiểm, vượt ngưỡng 2 được chi trả 10% và khi vượt ngưỡng 3 khách hàng nhận 100% số tiền bảo hiểm của tháng. Mỗi tháng, khách hàng được nhận bồi thường tối đa một lần, có thể lựa chọn theo gói 1 tháng, 3 tháng hoặc 6 tháng, tùy nhu cầu.

Bảo hiểm nông nghiệp quan trọng nhưng nhiều thách thức triển khai

Số liệu của Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam (IAV) cho thấy, trong 10 tháng năm 2025 doanh thu của sản phẩm bảo hiểm nông nghiệp nói chung (trong đó có bảo hiểm chỉ số thời tiết) đạt gần 437 triệu đồng, giảm 1 nửa so với cùng kỳ năm trước là 861 triệu đồng. Tỷ lệ bồi thường của sản phẩm này trong 10 tháng 2025 chỉ ở mức 1,5% tức khoảng 6,5 triệu đồng.

Trong năm 2024, tổng doanh thu của sản phẩm bảo hiểm nông nghiệp đạt gần 1,2 tỷ đồng, bồi thường 2,8% (khoảng hơn 33 triệu đồng). Còn con số doanh thu loại hình bảo hiểm này của năm 2023 là khoảng 2,5 tỷ đồng.

Trao đổi với Tạp chí Đầu tư Tài chính, ông Nguyễn Anh Tuấn – Chủ tịch HĐQT Tổng công ty Cổ phần Tái bảo hiểm Quốc gia Việt Nam (VINARE), Phó chủ tịch Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam nhìn nhận rằng, mặc dù Việt Nam có tỷ trọng nông nghiệp lớn và chịu tác động mạnh từ biến đổi khí hậu, nhưng bảo hiểm nông nghiệp nói chung và bảo hiểm chỉ số thời tiết nói riêng vẫn chưa phát triển tương xứng và gặp nhiều thách thức khi triển khai do một số nguyên nhân.

Thứ nhất, ông Tuấn cho rằng, nhận thức về bảo hiểm và khả năng chi trả của người nông dân còn hạn chế. Phần lớn nông dân vẫn quen với tư duy “tự chịu rủi ro”, chưa coi bảo hiểm là công cụ lâu dài để giảm thiểu thiệt hại. Trong khi đó, thu nhập trong lĩnh vực nông nghiệp thường bấp bênh, không ổn định khiến họ e ngại phải chi trả thêm khoản phí bảo hiểm, ngay cả khi phí bảo hiểm chỉ số thường hấp dẫn hơn bảo hiểm truyền thống khá nhiều.

Thứ hai, chủ tịch HĐQT VINARE đánh giá, đặc thù rủi ro nông nghiệp rất phức tạp và mang tính tích tụ cao. Thiên tai như bão, mưa lũ, hạn hán thường xảy ra trên diện rộng, gây tổn thất đồng thời cho nhiều người tham gia bảo hiểm. Điều này khiến doanh nghiệp bảo hiểm gặp nhiều khó khăn trong việc kiểm soát việc tích tụ rủi ro và phải thận trọng khi triển khai các sản phẩm bảo hiểm.

Thứ ba, hạn chế về dữ liệu khí tượng và năng lực xây dựng mô hình định phí. Bảo hiểm chỉ số thời tiết đòi hỏi cần có dữ liệu đo lường chính xác, liên tục, dài hạn và đáng tin cậy. Tại Việt Nam, mạng lưới các trạm quan trắc còn chưa phủ rộng, ở nhiều khu vực, doanh nghiệp bảo hiểm phải phụ thuộc dữ liệu vệ tinh.

Thứ tư, theo ông Nguyễn Anh Tuấn, các chính sách hỗ trợ và chia sẻ rủi ro còn chưa tạo được động lực đủ lớn. Doanh thu bảo hiểm nông nghiệp còn rất thấp, phí bảo hiểm gốc toàn thị trường Việt Nam chỉ khoảng 45 tỷ đồng mỗi năm, doanh thu của mỗi doanh nghiệp triển khai bảo hiểm nông nghiệp chỉ vài tỷ đồng/năm, trong đó doanh thu của bảo hiểm theo chỉ số thời tiết chiếm tỷ trọng rất nhỏ trong tổng doanh thu phí gốc của bảo hiểm nông nghiệp. Một phần, vì rủi ro cao nên khiến doanh nghiệp bảo hiểm chưa thực sự mặn mà mở rộng phạm vi và quy mô triển khai sản phẩm.

Thêm vào đó, giai đoạn đầu, khi quy mô triển khai sản phẩm còn hẹp, doanh thu phí chưa đủ lớn, chi phí vận hành (chi phí mua dữ liệu của nhà cung cấp, hệ thống phần mềm quản lý dữ liệu) cũng là một bài toán của doanh nghiệp bảo hiểm. Khi đạt quy mô triển khai đủ lớn, chi phí vận hành sẽ không còn là rào cản đối với doanh nghiệp bảo hiểm.

Thứ năm, ông Tuấn nói, khác với loại hình truyền thống bồi thường theo thiệt hại thực tế, bảo hiểm theo chỉ số với số tiền bảo hiểm chi trả (payout) thường có tính chất hỗ trợ chi phí giảm thiểu thiệt hại (ví dụ chi phí nhiên liệu dầu/điện để bơm nước ra khỏi cánh đồng khi bị ngập lụt, hoặc ngược lại, bơm nước vào khi không có mưa/khô hạn, lượng nước không đủ).

Một đặc tính của bảo hiểm chỉ số là basic risk (rủi ro cơ bản), tức là người chịu thiệt hại nhiều, người chịu thiệt hại ít và cả người không chịu thiệt hại gì cũng nhận được 1 tỷ lệ payout giống nhau khi họ ở trong cùng phạm vi mà dữ kiện thời tiết của nhà cung cấp cho kết quả giống nhau.

“Đây là một trong những trở ngại thực tế dẫn đến việc nhân rộng bảo hiểm nông nghiệp sau chương trình thí điểm của Chính phủ không phát triển được như kỳ vọng”, Chủ tịch HĐQT VINARE cho hay.

Bảo hiểm: ‘Tấm khiên’ giúp nông nghiệp thích ứng với rủi ro khí hậu

Chọn bảo hiểm nhân thọ để đầu tư tích lũy: Cân nhắc 'thêm cái này thì giảm cái kia'

(VNF) - Theo chuyên gia tài chính cá nhân, bảo hiểm nhân thọ liên kết đơn vị là dòng sản phẩm “đa di năng” nhiều ưu điểm, nổi bật là tính năng đầu tư. Tuy nhiên, người tham gia cần am hiểu tài chính, tìm hiểu rõ sản phẩm để có thể tối ưu hoá được mục tiêu này.

Đưa doanh thu phí bảo hiểm đạt 3,5% GDP: Dư địa rất lớn từ mảng phi nhân thọ

(VNF) - Với nhiều yếu tố tích cực ủng hộ cho bảo hiểm phi nhân thọ mở rộng dư địa tăng trưởng, dự kiến mảng này sẽ đóng góp lớn cho mục tiêu doanh thu phí bảo hiểm trung bình trên GDP đạt 3,3 – 3,5% của Chính phủ đề ra vào năm 2030.

Bảo hiểm nhân thọ Techcom Life có tân Tổng Giám đốc

(VNF) - Hội đồng quản trị của Techcom Life đã chính thức bổ nhiệm ông Mukesh Pilania giữ chức Tổng Giám đốc (CEO).

Chi tiền tỷ mua bảo hiểm nhân thọ ‘dưỡng già’: Đáng giá nhưng không phải ai cũng phù hợp

(VNF) - Chuyên gia đánh giá, đây là một sản phẩm khá hay nhưng có tệp khách hàng rất rõ ràng, người tham gia cần xem xét đầy đủ các yếu tố về mục tiêu tài chính, nhu cầu bảo hiểm trước khi quyết định tham gia.

Đưa doanh thu bảo hiểm đạt 3,5% GDP: Niềm tin thị trường là yếu tố quyết định

(VNF) - Ông Nguyễn Anh Tuấn – Chủ tịch HĐQT VINARE, Phó Chủ tịch Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam cho rằng, điều quan trọng không phải đạt được con số 3,5% GDP bằng mọi giá mà phải đạt được một cách bền vững, trong đó niềm tin thị trường sẽ là yếu tố quyết định.

Manulife Việt Nam ra mắt sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị Xanh Phú Quý

(VNF) - Manulife Việt Nam ra mắt Xanh Phú Quý (Evergreen Prosperity), sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị thế hệ mới, được thiết kế nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của khách hàng về bảo vệ tài chính, đầu tư dài hạn và tích lũy tài sản để kiến tạo gia sản nhiều thế hệ.

Home Credit Tết 2026: Từ giai điệu ‘quốc dân’ đến hành trình ‘Góp’ Tết trọn vẹn

(VNF) - Với hơn 38 triệu lượt xem trên các nền tảng số, chiến dịch "Góp nên Tết nhà vô giá" của Home Credit đã thực sự trở thành một phần hơi thở của Tết Bính Ngọ. Bằng cách lấy sự thấu hiểu làm tâm điểm, thương hiệu không chỉ mang đến trợ lực tài chính kịp thời mà còn lan tỏa những giá trị nhân văn sâu sắc, góp phần tạo nên một mùa Tết ấm áp cho cộng đồng.

Gen Z mê thẻ tín dụng: Thiết lập kỷ luật tài chính, từ bỏ thói quen 'cứ quẹt trước đã'

(VNF) - Thẻ tín dụng không còn là hình ảnh của những món nợ tiêu dùng, mà trở thành một phần trong cách Gen Z quản lý tiền bạc thực tế và có tính toán hơn.

AlphaRe ra mắt: Kế thừa giá trị Việt, ứng dụng trí tuệ nhân tạo

(VNF) - Ngày 27/02/2026 tại Hà Nội, Công ty Cổ phần Tái bảo hiểm Alpha (AlphaRe) chính thức ra mắt thị trường, đánh dấu bước phát triển mới của ngành bảo hiểm Việt Nam trong bối cảnh cấu trúc rủi ro toàn cầu đang thay đổi nhanh chóng và ngày càng phức tạp.

Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ lớn nhất thế giới được ký kết giá trị 300 triệu USD

(VNF) - Với giá trị bảo hiểm lên đến 300 triệu USD, đây là hợp đồng bảo hiểm nhân thọ lớn nhất thế giới được phát hành tính đến thời điểm này.

Bảo hiểm phát tín hiệu phục hồi, mở ra cơ hội tăng tốc dài hạn

(VNF) - Trong tháng 1/2026, doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ đạt hơn 10.000 tỷ đồng, tăng nhẹ 0,5% so với cùng kỳ, đây là con số mở ra nhiều tín hiệu phục hồi cho mảng này sau một thời gian dài tăng trưởng âm.

Thế hệ 'bánh mỳ kẹp': Áp lực trẻ hóa và bài toán quản lý tài sản từ tuổi 30

(VNF) - Thế hệ “bánh mỳ kẹp” đang dần trẻ hóa trong bối cảnh giá tài sản leo thang, diễn biến của các loại tài sản, nhất là giá nhà ở các thành phố lớn, giá vàng hay giá kim loại quý… đều tăng rất nhanh.

Tỷ lệ tổn thương cơ thể do K Giáp chưa hợp lý: Bộ Y tế 'hứa' sửa trong 2026

(VNF) - Cục Quản lý, khám chữa bệnh (Bộ Y tế) khẳng định, tỷ lệ tổn thương cơ thể do ung thư tuyến giáp quy định tại Thông tư số 28 chưa hợp lý, đơn vị đã đề xuất Bộ Y tế có lộ trình sửa đổi sớm nhất trong năm 2026.

Quẹt thẻ tín dụng 'săn' vàng vía Thần Tài: Mua 1 chỉ được tặng cả triệu đồng

(VNF) - Không chỉ xếp hàng mua vàng lấy vía đầu năm, nhiều người còn tận dụng thẻ tín dụng để “săn” hoàn tiền, biến ngày vía Thần Tài thành cuộc đua tối ưu lợi ích tài chính.

Doanh thu phí bảo hiểm trên GDP sụt giảm, chỉ tiêu Chiến lược tài chính toàn diện quốc gia chưa đạt

(VNF) - Đây là một trong 9 chỉ tiêu của Chiến lược tài chính toàn diện quốc gia giai đoạn 2020 – 2025 nhưng chưa hoàn thành mục tiêu đề ra.

Bảo hiểm nhân thọ chạy đua công nghệ: Đòn bẩy tái cấu trúc toàn diện mô hình kinh doanh

(VNF) - Đại diện các DN bảo hiểm nhấn mạnh, công nghệ đã trở thành đòn bẩy bứt phá không giới hạn cho các doanh nghiệp bảo hiểm, giúp tái cấu trúc toàn diện mô hình kinh doanh và nâng cao năng lực cạnh tranh trên thị trường.

Đề xuất hỗ trợ tối đa 95% phí bảo hiểm nông nghiệp cho nông dân

(VNF) - Theo Bộ Tài chính, một số điểm mới đã được đề xuất sửa đổi, bổ sung nhằm khuyến khích phát triển bảo hiểm nông nghiệp như tăng mức đề xuất hỗ trợ, mở rộng đối tượng tham gia…

'Ngành bảo hiểm nhân thọ đang tích luỹ nền tảng để đi xa hơn'

(VNF) - Chuyên gia bảo hiểm Lê Minh nêu quan điểm, 2025 là một năm ngành bảo hiểm tích luỹ nền tảng, giai đoạn tới sẵn sàng thay đổi cả về chất và lượng để đi xa hơn.

Bảo hiểm từ chối trả 5,5 tỷ vì khách 'giấu bệnh hiểm nghèo'

(VNF) - Một khách hàng bị bảo hiểm từ chối chi trả 5,5 tỷ đồng vì 'giấu bệnh hiểm nghèo'. Bài học rút ra là khách hàng cần có trách nhiệm cung cấp đầy đủ thông tin khi mua bảo hiểm.

Không chỉ ‘cải cách’, giai đoạn mới bảo hiểm nhân thọ cần 1 hệ sinh thái mới

(VNF) - TS Lê Bá Chí Nhân cho biết, việc thay đổi toàn diện về sản phẩm trong ngắn hạn chưa đạt kết quả như kỳ vọng nhưng hơn hết, ngành bảo hiểm bảo hiểm nhân thọ cần một sự chuyển đổi toàn diện mới có thể “sáng lên” theo nghĩa lành mạnh và bền vững.

Bảo hiểm nhân thọ MB Life có tân Tổng Giám đốc

(VNF) - Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ MB Ageas (MB Life) vừa công bố quyết định bổ nhiệm ông Lê Viết Hải giữ chức vụ Tổng giám đốc.

Cashback thẻ tín dụng giảm ‘sốc’ từ 10% xuống 0,5%: Khơi mào làn sóng huỷ thẻ?

(VNF) - KBank Vietnam đã điều chỉnh tỷ lệ hoàn tiền thẻ tín dụng (cashback) giảm mạnh từ 10% xuống chỉ còn 0,5%, tối đa 1 triệu đồng cho mỗi kỳ sao kê.

Thẻ ngân hàng đã khóa nhưng tài khoản vẫn bị trừ tiền

(VNF) - Không ít khách hàng bất ngờ khi tài khoản vẫn bị trừ tiền dù thẻ ngân hàng đã được khóa. Đây là một trong những nhầm lẫn phổ biến giữa thao tác khóa thẻ tạm thời và việc hủy thẻ vĩnh viễn.

Tìm động lực cho tăng trưởng 2026: MB kỳ vọng lớn vào mảng bảo hiểm

(VNF) - Theo lãnh đạo MB, với sự tăng trưởng từ dịch vụ bảo hiểm của các thành viên trong năm 2025 thì mảng này được cho sẽ là “enzim”cho nguồn thu của nhà băng này trong năm 2026.

Hợp tác Techcombank – Techcom Life và IVI Group: Tăng trải nghiệm khách hàng bằng dịch vụ chăm sóc sức khoẻ số

(VNF) - Ngày 6/2/2026 – Techcombank, Techcom Life và IVI Group công bố hợp tác triển khai các giá trị gia tăng (Value-Added Services – VAS) trong chăm sóc sức khỏe trên nền tảng IVIE – Bác sĩ ơi, hướng tới gia tăng trải nghiệm và mức độ gắn kết của khách hàng trong suốt vòng đời hợp đồng bảo hiểm, đồng thời đóng góp vào tầm nhìn hệ sinh thái tài chính - bảo hiểm - y tế số tại Việt Nam.

Chọn bảo hiểm nhân thọ để đầu tư tích lũy: Cân nhắc 'thêm cái này thì giảm cái kia'

(VNF) - Theo chuyên gia tài chính cá nhân, bảo hiểm nhân thọ liên kết đơn vị là dòng sản phẩm “đa di năng” nhiều ưu điểm, nổi bật là tính năng đầu tư. Tuy nhiên, người tham gia cần am hiểu tài chính, tìm hiểu rõ sản phẩm để có thể tối ưu hoá được mục tiêu này.

Tiến độ cầu đi bộ vượt sông Sài Gòn sau hơn một năm thi công

(VNF) - Sau hơn một năm khởi công, dự án cầu đi bộ vượt sông Sài Gòn đang bước vào giai đoạn thi công cao điểm với nhiều hạng mục quan trọng dần hoàn thiện, tạo hình rõ nét cho một công trình được kỳ vọng trở thành điểm nhấn kiến trúc mới của TP. HCM.