Với 64% dư nợ tập trung vào nông nghiệp, nông thôn, Agribank tích hợp ESG từ quản trị, vận hành đến cấp tín dụng, hướng dòng vốn vào các mô hình sản xuất xanh, phát thải thấp.

Cách Agribank đưa ESG vào hoạt động kinh doanh

Nông nghiệp là một trong những lĩnh vực chịu tác động trực tiếp của biến đổi khí hậu, từ thời tiết cực đoan đến xâm nhập mặn. Quá trình sản xuất cũng đứng trước yêu cầu giảm sử dụng tài nguyên, phân bón, thuốc bảo vệ thực vật và phát thải trong trồng trọt, chăn nuôi.

Với Agribank, những thay đổi này tác động trực tiếp đến hoạt động kinh doanh khi khoảng 64% dư nợ tập trung vào lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn. Theo TS Nguyễn Thị Thu Hà, Phó Trưởng ban Chỉ đạo ESG Agribank, đây là một trong những lý do ngân hàng xác định chuyển đổi xanh và phát triển bền vững là yêu cầu cấp thiết, đồng thời tích hợp ESG vào chiến lược kinh doanh.

Đưa ESG vào quản trị

Đại diện ngân hàng cho biết, để đưa ESG vào quản trị, Agribank đã xây dựng đề án, ban hành bộ tiêu chuẩn ESG và kế hoạch hành động cho giai đoạn 2024-2030, với nhiệm vụ cụ thể theo từng năm. Ban Chỉ đạo ESG được thành lập nhằm thống nhất quá trình triển khai từ Hội đồng thành viên, Ban điều hành đến các đơn vị tại trụ sở chính và chi nhánh. Tại mỗi đơn vị, Agribank bố trí từ một đến hai nhân sự theo dõi số liệu, tiến độ thực hiện và báo cáo các chỉ tiêu ESG, trong đó có nội dung liên quan đến giảm phát thải.

Một trọng tâm khác là đào tạo nguồn nhân lực. Các chương trình về ESG được triển khai tới lãnh đạo cấp cao, cấp trung và người lao động thông qua hình thức trực tiếp, trực tuyến và e-learning.

Với cán bộ tín dụng, nội dung đào tạo tập trung vào tín dụng xanh, tiêu chuẩn môi trường và quản lý rủi ro môi trường - xã hội trong hoạt động cấp vốn. Đây là nhóm trực tiếp tiếp xúc với khách hàng, thẩm định dự án và theo dõi khoản vay nên cần có khả năng nhận diện rủi ro cũng như tư vấn phương án chuyển đổi phù hợp.

Agribank cũng đã ban hành hướng dẫn quản lý rủi ro môi trường và xã hội trong hoạt động cấp tín dụng. Theo bà Hà, quy định này giúp cán bộ có cơ sở đánh giá khách hàng, nhận diện rủi ro trong quá trình thẩm định, kiểm tra, giám sát và hỗ trợ khách hàng chuyển đổi theo hướng bền vững.

Bên cạnh nguồn lực nội bộ, Agribank hợp tác với các tổ chức quốc tế để tiếp cận nguồn vốn và kinh nghiệm triển khai tài chính xanh. Cơ quan Phát triển Pháp (AFD) đã ký hợp đồng tín dụng trị giá 50 triệu euro với Agribank, bổ sung nguồn vốn cho doanh nghiệp và cá nhân thực hiện các dự án nông nghiệp xanh.

Xanh hóa hoạt động nội bộ

ESG cũng được Agribank đưa vào hoạt động vận hành hàng ngày. Ngân hàng triển khai mô hình văn phòng xanh, phòng giao dịch xanh và các chương trình sử dụng tiết kiệm tài nguyên, giảm tiêu thụ giấy, nhiên liệu và vật tư. Tiêu chí bảo vệ môi trường từng bước được đưa vào quy định nội bộ về mua sắm tài sản, đầu tư và xây dựng cơ bản.

Trước đó, Agribank triển khai các hoạt động bảo vệ môi trường như thu gom rác thải và chương trình trồng một triệu cây xanh. Theo đại diện ngân hàng, mục tiêu hiện nay là đưa những thực hành xanh thành hoạt động thường xuyên trong toàn hệ thống, thay vì dừng ở các chương trình riêng lẻ.

Chuyển đổi số là một phần của quá trình này. Việc triển khai eKYC, Agribank Plus và số hóa các quy trình nghiệp vụ giúp giảm sử dụng giấy tờ, tiết kiệm nguồn lực và nâng năng suất lao động.

Ở chiều ngược lại, các kênh số mở rộng khả năng tiếp cận dịch vụ ngân hàng cho người dân, đặc biệt tại khu vực nông nghiệp, nông thôn. Agribank vì vậy xác định chuyển đổi số và chuyển đổi xanh có thể bổ trợ lẫn nhau trong quá trình "chuyển đổi kép" của ngân hàng.

Xanh hóa hoạt động tín dụng

Một trong những cách Agribank đưa ESG vào hoạt động kinh doanh là hướng dòng vốn tới các lĩnh vực, dự án đáp ứng mục tiêu phát triển bền vững.

Từ giai đoạn 2016-2017, ngân hàng triển khai chương trình tín dụng 50.000 tỷ đồng cho nông nghiệp sạch, nông nghiệp công nghệ cao, với lãi suất thấp hơn 0,5-1,5% so với mức thông thường. Các chương trình sau đó được mở rộng tới doanh nghiệp chuyển đổi xanh, doanh nghiệp xuất khẩu và khách hàng có sản phẩm OCOP hoặc chứng nhận xanh.

Agribank cũng bổ sung nguồn lực từ hợp tác quốc tế. Theo TS Nguyễn Thị Thu Hà, Cơ quan Phát triển Pháp (AFD) đã ký hợp đồng tín dụng 50 triệu euro với ngân hàng để hỗ trợ doanh nghiệp, cá nhân thực hiện các dự án nông nghiệp xanh.

Gần đây, Agribank dành khoảng 30.000 tỷ đồng tham gia thí điểm Đề án phát triển bền vững một triệu ha chuyên canh lúa chất lượng cao, phát thải thấp tại Đồng bằng sông Cửu Long. Chương trình áp dụng lãi suất thấp hơn 1-1,5% so với mức cho vay thông thường.

Dòng vốn được đưa tới các chủ thể trong chuỗi, từ nông dân, hợp tác xã đến doanh nghiệp, gắn với yêu cầu về quy trình canh tác, truy xuất nguồn gốc và giảm phát thải. Theo bà Hà, cách tiếp cận này nhằm hỗ trợ người dân thay đổi phương thức sản xuất, đồng thời giúp doanh nghiệp xây dựng vùng nguyên liệu đáp ứng các tiêu chuẩn ngày càng cao của thị trường.

Song song với phát triển các chương trình tín dụng xanh, Agribank duy trì mạng lưới đưa vốn và dịch vụ tài chính tới khu vực nông thôn. Trong nhiều năm qua, ngân hàng phối hợp với Hội Nông dân, Hội Liên hiệp Phụ nữ và Hội Cựu chiến binh hình thành khoảng 64.000 tổ vay vốn, qua đó hỗ trợ người dân tiếp cận vốn, tư vấn sử dụng vốn và tổ chức sản xuất.

Ngân hàng cũng vận hành 68 ngân hàng lưu động, phục vụ định kỳ tại 474 xã, giúp người dân ở những địa bàn xa điểm giao dịch tiếp cận dịch vụ ngân hàng thuận tiện hơn. Cùng với mạng lưới này, chuyển đổi số tiếp tục mở rộng khả năng tiếp cận tài chính tại khu vực nông thôn, góp phần đưa nguồn vốn chính thức đến gần người dân và hạn chế tín dụng đen.

Hướng tới mục tiêu phát thải ròng bằng 0 của Việt Nam vào năm 2050, Agribank đã xây dựng chiến lược kinh doanh đến năm 2030, tầm nhìn 2050, trong đó phát triển bền vững là một trong những định hướng dài hạn.

Năm 2026, dư nợ tín dụng xanh của Agribank tăng 5% so với năm 2025. Ngân hàng tiếp tục xanh hóa hoạt động nội bộ, hoàn thiện quản trị ESG, hướng tới kiểm toán báo cáo phát triển bền vững và từng bước áp dụng các chuẩn mực IFRS S1, IFRS S2 về công bố thông tin liên quan đến phát triển bền vững và khí hậu. , đSau hơn 38 năm gắn bó với "tam nông", Agribank tiếp tục phát huy vai trò ngân hàng thương mại nhà nước chủ lực, vừa cung ứng vốn cho nền kinh tế, vừa dẫn dắt dòng vốn theo hướng xanh và bền vững.

ESG với Agribank không còn dừng ở những chương trình riêng lẻ mà đang từng bước trở thành một phần trong cách ngân hàng quản trị, vận hành và phân bổ vốn. Trên hành trình hướng tới mục tiêu Net Zero vào năm 2050, Agribank đồng hành cùng người dân, doanh nghiệp, góp phần tạo dựng những giá trị bền vững cho cộng đồng và xã hội.

Minh Ngọc

Xem toàn bộ chương trình "Agribank và hành trình ESG: Từ dòng vốn xanh đến phát triển bền vững quốc gia" tại đây.